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房贷新规出台刺激提前还款,但非适合任何人

来源:吉屋网   发布时间:2014-10-16 10:14:45

央行房贷新政出台后两周,宁波的各家银行陆续调整了首套房认定标准,按照新政,对于已经拥有一套房的购房者来说,只要提前还清房贷,再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成*。这一规定刺激了很多有改善型需求的购房者提前还贷,市民李先生日前就打算把自己第1套房子的贷款还清以便购买第2套住房时享受*门槛降低。

不满一年提前还贷或支付“罚息”

提前还贷对于缺钱的银行来说无疑是好事,但是消费者是否随时可以提前还贷呢?目前提前还贷包括全额提前还款和部分提前还款。按照国家的房贷新政,如果想让二套房贷款变成首套房贷,就必须全额提前还款。不过客户在向银行申请提前还款时,还需要权衡一下,因为部分银行在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金,也就是俗称的“罚息”。一般来说“罚息”为提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。

不过,随着银行信贷额度紧张,很多银行都已经对提前还款客户免除了“罚息”。但是一般来说,只有在正常还款满一年后,才能申请提前还贷。

此外,有专家表示,从借款人自身角度出发,处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的,因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期,而到了后期其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不合适。

负债率不高不适宜提前还贷

在提前还贷流程上,提前还贷需书面申请,审核时间多在一周以上。银行工作人员透露,一般来说,借款人想要“提前还贷”需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请,而银行接到借款人的申请后则要进行审批,这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定,多在7—15个工作日之间。

此外,银行所接受的还款数额通常都是整数倍,每个银行都会设立一个提前还贷的起征点,通常在3万—5万,借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。

专家分析指出,从借款人自身来看,除去把握还贷时机和方法外,还应仔细思考提前还贷是否合适。对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说,如果贷款本身的负债率并不高,较好不要提前还贷,如今理财产品*率节节攀升,如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道,也会是个很好的选择。


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